+7 (384-2) 58-10-05
    news@gazetakemerovo.ru

    Займы в МФО: лёгкий кредит или ловушка?

    Сергей Драница
    Фото:  

    В последние годы за микрофинансовыми организациями (МФО) закрепилась дурная слава. Виной тому встречающиеся на просторах Сети рассказы об огромных процентах и беспределе коллекторов. Но являются ли МФО абсолютным злом – или при должном подходе это вполне обычный способ быстро получить нужную сумму денег? Разбираемся вместе с управляющим региональным отделением Банка России Сергеем ДРАНИЦЕЙ.

    – Зачем вообще идти в МФО, когда есть банки?


    – Решение, куда обращаться – в банк или МФО, – во многом зависит от срочности и стоимости трат. Например, если заболел зуб и нужно экстренно обратиться к стоматологу, а до зарплаты несколько дней, то подойдет МФО. Не брать же кредит на неделю. А если покупка дорогостоящая (автомобиль, квартира), то лучше идти в банк. Он выдаст вам деньги на долгий срок под процент, который будет меньше. МФО подойдет, если сумма нужна небольшая и на короткий срок. И нет времени на то, чтобы собирать необходимые для получения кредита в банке документы и ждать одобрения.


    – Как среди большого количества МФО выбрать подходящую?


    – Прежде всего нужно защитить себя от мошенников. Для этого проверьте, входит ли организация в государственный реестр МФО. Сделать это можно в специальном разделе на сайте Банка России. Процедура несложная, но, если всё-таки возникнут трудности, преодолеть их поможет находящаяся там же видеоинструкция.

    Прежде чем зайти на сайт МФО, обратите внимание, промаркирован ли он в поисковой системе «Яндекс». Увидите синий кружок с галочкой – всё в порядке. Если галочки нет, то лучше обойти его стороной. Не факт, что это нелегалы. Может быть, сайт просто не успел получить маркировку. Но не стоит рисковать.


    Не будет лишним проверить, входит ли заинтересовавшая вас МФО в одну из саморегулируемых организаций (СРО). Они устанавливают профессиональные стандарты и контролируют работу своих участников (в настоящее время существует три СРО: союз «Микрофинансовый альянс», СРО «МиР» и СРО «Единство». У каждой есть свой сайт со списком входящих в неё МФО. – Прим. ред.). Если искомой компании нет ни в одном из списков, это повод задуматься. Возможно, это связано с её переходом из одной СРО в другую, на который даётся 90 дней. Но не исключено, что МФО исключили из саморегулируемой организации за нарушение стандартов. Поэтому с ней лучше не связываться.


    Также стоит помнить о том, что в МФО ограничен размер займов. Если МФО является микрофинансовой компанией (МФК), то человеку не дадут больше 1 млн рублей. А если она работает как микрокредитная компания (МКК), то максимальная сумма будет ещё меньше – 500 000 рублей. Для юрлиц или индивидуальных предпринимателей установлено ограничение в 5 млн рублей. Одно из отличий для заёмщиков в том, что МФК крупнее МКК, поэтому и полномочий у них больше, но и собственный капитал должен быть не меньше 70 млн рублей (у МКК – не менее 1 млн рублей).


    – Проверил МФО, всё в порядке. На что обратить внимание, оформляя заём?


    – Универсальное и главное правило в этой ситуации – внимательно проверить, какие документы вы подписываете. Если берёте в долг деньги, то это может быть только договор потребительского или ипотечного займа и договор залога. И всё, никаких дополнительных соглашений или договоров, разрешающих продажу заложенного имущества без решения суда (договор об отступном, купли-продажи или дарения). В противном случае компания получит право даже при небольшой просрочке продать вашу собственность без вашего ведома.


    Также следует проверить, совпадают ли указанные в договоре реквизиты МФО с данными, указанными в реестре микрофинансовых организаций. Это полное и сокращенное наименование, ОГРН, ИНН, адрес. Мошенники нередко копируют сайты известных МФО и используют похожие названия, логотипы, шрифты. И только сверка реквизитов в договоре позволит избежать ловушки.


    Уделите особое внимание условиям, на которых вы берете микрозаём. На первой странице договора в правом верхнем углу в квадратных рамках должна быть указана его полная стоимость в процентах и в рублях. Узнав об условиях, не торопитесь их принимать: у вас есть пять дней на то, чтобы обдумать предложение, в течение которого условия не могут измениться. Этого времени хватит на перепроверку МФО теми способами, о которых мы уже говорили.


    – Какие неприятности меня ожидают, если возьму микрозаём?


    – Если вы обратились в легальную компанию и внимательно читали договор, неприятностей возникнуть не должно. При этом нужно помнить, что у микрозаймов «до зарплаты» существуют специальные условия: сумма не может превышать 30 000 рублей, а срок – не более 30 дней. При этом ставка не выше 1% в день, а это 365% годовых.


    При обращении в МФО помните, что максимальная переплата не может превышать сумму займа больше чем в 1,5 раза. При расчёте учитываются не только проценты, но и штрафы, пени, платы за дополнительные услуги (например, страхование жизни и здоровья заемщика, если они предусмотрены основным договором, описанным выше). Эти ограничения действуют с начала 2020 года. Давайте посчитаем: при займе в 20 000 рублей отдать придется не больше 50 000 рублей, из которых 20 000 рублей – сам долг, а 30 000 рублей (20 000*1,5) – проценты, штрафы, пени.


    – Стоит ли бояться коллекторов при обращении в МФО?


    – Коллекторы вступают в дело в случае задолженности вне зависимости от того, где вы брали заём: в банке или МФО. При этом, по закону, общаться с вами по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в государственный реестр. Ознакомиться с ним можно в специальном разделе на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов.


    Бояться легальных коллекторов не стоит. Ведь их работа заключается не в запугивании должника, а совместном поиске вариантов решения возникшей проблемы. И существуют правила, которые коллекторы должны соблюдать и за нарушение которых их можно привлечь к ответственности.

    Какие правила должны соблюдать коллекторы?

    Деятельность коллекторов регулируется Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».


    Среди прочего он устанавливает частоту контактов с должником. Коллекторы могут:

    1. звонить с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники, но не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
    2. отправлять телеграфные, текстовые и голосовые сообщения с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники, но не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц.
    3. видеться с должником не более раза в неделю.
    Сергей Симановкий
    Фото:  

    При этом категорически запрещается запугивать должника, применять к нему физическую силу или распространять информацию о задолженности другим людям или в Сети. В случае нарушения своих прав можно обратиться в управление Федеральной службы судебных приставов по Кемеровской области через раздел «интернет-приёмная» на сайте ведомства. Не стоит думать, что жалобы ни к чему не приведут.


    – Всего за 2020 год в УФССП России по Кемеровской области – Кузбассу рассмотрено 696 обращений от граждан с жалобами на действия коллекторов. Было составлено 146 протоколов об административных правонарушениях, предусмотренных ст. 14.57 КоАП РФ. Судами вынесено 124 судебных акта о назначении административного наказания в отношении коллекторов и микрофинансовых организаций. Общая сумма назначенных организациям штрафов составила более 8 млн рублей, – рассказал начальник отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, УФССП России по Кемеровской области – Кузбассу Сергей Симановский.

    Скопироватьhttps://gazetakemerovo.ru/p/1293

    Загрузка комментариев

    НАШЛИ ОШИБКУ?

    Нашли ошибку в тексте — выделите нужный фрагмент и нажмите ctrl+enter.

    Мы в социальных сетях:

    undefined